• Mechanizm sankcji kredytu darmowego normuje art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim. 
  

• Cytowany wyżej przepis ma na celu mobilizować pożyczkodawców (nie tylko z sektora pożyczek pozabankowych) do obowiązków, które nakłada na niego ustawa o kredycie konsumenckim
  

• Art. 45 ust. 1 ustawy ma na celu także ochronę interesów konsumentów - w razie niewykonania obowiązków przez pożyczkodawcę, konsument ma skuteczne narzędzie do odzyskania należnych mu pieniędzy ze względu na przekszłtacenie pożyczki w kredyt darmowy.
  

• Sankcja kredytu darmowego sprowadza się do tego, że  kredytodawa pozbawiony zostaje zysku z tytułu udzielenia pożyczki, niezależnie od tego jak przychody się nazywają. Mogą to być:
  
  odsetki, prowizji, koszty, składki, opłaty, raty wstępne itd.
  

• Trzeba zaznaczyć, że sankcję obejmują także kredytowane koszty kredytu. Zazwyczaj taką prowizję pobierają banki.
  
  Przykład: Konsument wziął kredyt w banku w wysokości 5000 zł. W umowie postanowiono, że prowizja w wysokości 1000 zł  zostanie skredytowana, wobec czego konsument "na rękę" otrzyma 4000 zł.  Jeżli konsument dopatrzy się braków w umowie i złoży oświadczenie w myśl art. 45 ust. 1 ustawy to będzie musiał zwrócić jedynie 4000 zł. 
  

• Sankcja nie obejmuje odsetek za opóźnienie.  Składając więc oświadczenie po terminie wymagalności pożyczki, należy doliczyć do kapitału także kwotę odsetek (na ten momoment jest to 14% w skali roku).
  

• Sankcja kredytu darmowego materializuje nie tylko pominięcie przez pożyczkodawcę elementu z art. 30 ust. 1 ustawy o kredycie, ale także podanie błędnej informacji
  

• sankcja powstaje w momencie złożenia pisemnego oświadczenia do kredytodawcy, w którym konsument oświadcza o skorzystaniu z przysługującego mu prawa do oprotestowania wadliwości umowy pożyczki. 
  

• oświadczenie o sankcji kredytu darmowego można złożyć w trakcie spłaty pożyczki (choć to bym odradzał, choć niektórzy takie oświadczenie uznaja), a także po całkowitej spłacie pożyczki.
  

• co najważniejsze - sankcję materializuje jakikolwiek brak w umowie, niezależnie od tego, czy wykorzystalibyście informację gdyby była w umowie, czy też nie.
  

(12-09-2018, 09:25:34)Anis napisał(a): Pytanie kiedy to zrobić ? Teraz ? Czy jak pozwą do sądu - w odpowiedzi na pozew ?
Bo czy na etapie windykacji oświadczenie o SKD nie jest dobrowolnym przyznaniem się do długu ?

(12-09-2018, 12:04:02)Łukasz_G napisał(a):

(12-09-2018, 09:25:34)Anis napisał(a): Pytanie kiedy to zrobić ? Teraz ? Czy jak pozwą do sądu - w odpowiedzi na pozew ?
Bo czy na etapie windykacji oświadczenie o SKD nie jest dobrowolnym przyznaniem się do długu ?

Jeśli pożyczka jest przeterminowana i niespłacona - sankcję należy podnieść i to w ostateczności w sprzeciwie. Zazwyczaj chwytają inne zarzuty. 

Jednak czasami niektórzy zgadzają się na uznanie sankcji przed etapem sądowym. Trzeba jednak do tego podchodzić bardzo ostrożnie, bo składając oświadczenie przyznajesz się do faktu zawarcia umowy.  W wypadku postępowania sądowego chwilówka może wyciągnąć fakt złożenia oświadczenia, jeśli zanegujesz fakt zawarcia umowy. Jednak jak się do tego przyzna, to sąd zapewne dokona analizy umowy pod kątem zasadności skd.  Pamiętaj jednak, że nigdy nie ma 100% pewności co do wyniku sprawy. O wszystkim decyduje sędzia. I jego humor i nastawienie w stosunku do pozwanego często też, a nie tylko suche przepisy prawa


Jak pożyczka jest zamknięta - to nic nie stoi na przeszkodzie, aby oprotestować wady pożyczki i walczyć o swoją kasę

(11-09-2018, 10:32:49)Łukasz_G napisał(a): Sankcja kredytu darmowego sprowadza się generalnie do dwóch punktów:

1) analiza umowy pod kątem wadliwości

Ustawodawca nałożył na pożyczkodawcę obowiązki informacyjne (zamknięty katalog odnajdziecie w ustawie o kredycie - art. 30 ust. 1). I tak w umowie musi być na przykład podana stopa oprocentowania, wysokość RRSO, odsetki w ujęciu dziennym przy odstąpieniu itd.

2) złożenie oświadczenia

Jesli w umowie znajdziecie braki - to piszecie do pożyczkodawcy oświadczenie, gdzie te braki punktujecie.


I tyle   Jak zdążę dzisiaj to wrzucę przykładową analizę umowy, żebyście zobaczyli, że to nie jest wcale nic takiego trudnego.