Upadłość konsumencka a majątek

[KamilConcierge]

Czy warto ogłaszać upadłość konsumencką, gdy posiadamy majątek?
Wielu zadaje sobie to pytanie, dlatego chciałbym otworzyć dyskusję na temat majątku w kontekście upadłości konsumenckiej. Temat jest złożony, a w sieci można znaleźć sporo informacji na temat tego, co dzieje się z majątkiem podczas upadłości. Natomiast brakuje konkretnych wskazówek, jak można go skutecznie zabezpieczyć w zgodzie z obowiązującym prawem.
Przede wszystkim chcę zaznaczyć, że ten post nie ma na celu zachęcania do działań na szkodę wierzycieli. Każdy przypadek jest inny i wymaga indywidualnej analizy prawnej. Poniższe informacje mają jedynie charakter edukacyjny i nie zastępują porady prawnej. Zachęcam każdą osobę, która znajduje się w trudnej sytuacji finansowej, do konsultacji z prawnikiem lub doradcą restrukturyzacyjnym.
Co warto wiedzieć:

1. Syndyk a majątek – Syndyk w postępowaniu upadłościowym ma prawo uznać niektóre czynności (np. sprzedaż nieruchomości) za bezskuteczne, jeśli zostały dokonane na krótko przed ogłoszeniem upadłości. W przypadku czynności odpłatnych okres ten wynosi rok, a w przypadku darowizn – nawet do 5 lat. Dlatego, jeśli ktoś sprzedał nieruchomość w 2023 roku, powinien być świadomy, że syndyk może unieważnić tę transakcję w ciągu 12 miesięcy od jej dokonania.
   
2. Nieruchomość z komornikiem – Jeśli na nieruchomości ciąży egzekucja komornicza, nie można nią swobodnie dysponować. W przypadku, gdy licytacja komornicza zbliża się, istnieją różne rozwiązania prawne, w tym złożenie wniosku o restrukturyzację (np. postępowanie PZU, tak jest to rozwiązanie dla posiadaczy np. JDG, ale przecież nikt nie może zabronić Ci jej otworzyć). Należy jednak pamiętać, że takie działania są skomplikowane i powinny być podejmowane wyłącznie pod nadzorem prawnym. Niewłaściwe działania mogą przynieść więcej szkody niż pożytku.
   
3. Czy można skutecznie zabezpieczyć majątek? – W Polsce istnieją prawne mechanizmy umożliwiające ochronę majątku, ale kluczowe jest, aby działać zgodnie z obowiązującymi przepisami. Nielegalne próby ukrycia majątku przed wierzycielami mogą skutkować poważnymi konsekwencjami prawnymi, w tym odpowiedzialnością karną.
   
4. Układ konsumencki – czy warto?
   

Układ konsumencki to alternatywa dla tradycyjnej upadłości konsumenckiej, dająca dłużnikowi szansę na porozumienie z wierzycielami bez konieczności likwidacji majątku. Działa on na zasadzie negocjacji pomiędzy dłużnikiem a wierzycielami, w których dłużnik zobowiązuje się do spłaty części swoich zobowiązań w zamian za zawieszenie lub zredukowanie pozostałych długów. Jest to rozwiązanie skierowane przede wszystkim do osób, które mają możliwość spłacania swoich zobowiązań, ale potrzebują zmiany warunków ich regulowania.
Jak działa układ konsumencki:

• Dłużnik składa wniosek o otwarcie postępowania o zawarcie układu, a następnie przedstawia propozycje układu wierzycielom.
  
• Wierzyciele mogą zaakceptować lub odrzucić propozycje. Aby układ został zatwierdzony, musi go zaakceptować większość wierzycieli (głosujących według wysokości swoich wierzytelności).
  
• Jeśli układ zostanie przyjęty i zatwierdzony przez sąd, dłużnik musi go realizować w ustalonym terminie. Brak realizacji może skutkować wznowieniem działań egzekucyjnych.
  

Na co warto zwrócić uwagę:

1. Realizowalność układu – Aby układ konsumencki był skuteczny, dłużnik musi mieć realną możliwość wywiązania się z zobowiązań. Oznacza to, że proponowane warunki muszą być dostosowane do jego możliwości finansowych, a wierzyciele muszą być przekonani, że dłużnik będzie w stanie spłacić uzgodnioną część długów.
   
2. Wartość majątku a zadłużenie – Kluczowym elementem układu konsumenckiego jest proporcja pomiędzy majątkiem a długami. Jeśli wartość majątku dłużnika przekracza wysokość jego zobowiązań, wierzyciele prawdopodobnie nie zgodzą się na układ. Dlaczego? Ponieważ w takiej sytuacji bardziej opłaca się im doprowadzić do sprzedaży majątku dłużnika (np. w drodze egzekucji komorniczej), co pozwoli im na zaspokojenie swoich wierzytelności w większym stopniu, niż przewidywałby układ. Układ konsumencki jest więc bardziej prawdopodobny, gdy dłużnik ma ograniczony majątek, a nie jest w stanie spłacić pełnej kwoty zadłużenia.
   

Warto więc rozważyć układ konsumencki tylko wtedy, gdy rzeczywiście mamy możliwość jego realizacji, a nasz majątek nie przewyższa wartości zobowiązań. Dłużnicy, którzy dysponują majątkiem o znacznej wartości, mogą mieć trudności w przekonaniu wierzycieli do takiego rozwiązania.

Otwieram dyskusję